Die Europäische Kommission hat im Juni dieses Jahres eine Reihe von Gesetzesvorschlägen vorgestellt, die die Modernisierung der Zahlungssysteme in Europa vorantreiben sollen. Das Hauptziel ist es, den Verbraucherschutz zu stärken und den Wettbewerb im elektronischen Zahlungsverkehr zu fördern, der für eine stetig wachsende Branche, die bis 2021 auf 240 Billionen Euro geschätzt wird, von entscheidender Bedeutung ist.
Die europäische Finanzlandschaft verändert sich durch das Aufkommen neuer Akteure, die mit digitalen Technologien verbunden sind, insbesondere im Bereich des Open Banking. Diese Entwicklung geht jedoch mit immer raffinierteren Formen des Betrugs einher, die das Vertrauen der Verbraucher gefährden. So setzen sich die europäischen Institutionen für die Einführung geeigneter Regelungen ein.
Die Europäische Kommission hat am 28. Juni 2023 ein Maßnahmenpaket enthüllt, mit dem der europäische Finanzsektor an die digitale Transformation angepasst und gleichzeitig die Interessen der Verbraucher gewahrt werden sollen. Dazu gehört die Überarbeitung der Richtlinie über Zahlungsdienste, durch die die derzeitige PSD2 in eine PSD3 umgewandelt wird, zusammen mit einer Verordnung über Zahlungsdienste. Die wichtigsten Vorschläge umfassen :
- Betrugsbekämpfung, indem Zahlungsdienstleister betrugsrelevante Informationen austauschen können, um die Wachsamkeit der Verbraucher zu erhöhen.
- Die Verbesserung des Verbraucherschutzes, indem auf die Transparenz von Transaktionen gesetzt wird.
- Die Vereinheitlichung der Wettbewerbsbedingungen zwischen Banken und Nichtbanken.
- Die Verbesserung der Funktionsweise des Open Banking.
- Zugang zu Bargeld in Geschäften und an Geldautomaten.
- Die Stärkung der Marktharmonisierung.
Die Europäische Kommission hat sich auch mit der Frage des Zentralbankgeldes befasst. Ergänzend zu dem Vorschlag, die Rolle des Bargelds beizubehalten, sieht sie eine Gesetzgebung vor, die einen Rechtsrahmen für den digitalen Euro festlegt. Dieser würde neben den privaten Zahlungsmitteln bestehen und von Banken und Zahlungsdienstleistern vertrieben werden. Die Europäische Zentralbank begrüßte den Vorschlag und betonte, wie wichtig es sei, die Rolle des Bargelds zu erhalten.
Elektronische Rechnung: eine Herausforderung für die Wettbewerbsfähigkeit
Unternehmen haben nun die Möglichkeit, mithilfe des Open Banking sofortige Zahlungen zu tätigen. Um ihre Wettbewerbsfähigkeit zu stärken, können Softwarehersteller und Zahlungsdienstleister die Zahlung per Link oder QR-Code in ihre Lösungen für die elektronische Rechnungsstellung integrieren. Dieser Ansatz ermöglicht eine Lieferantenfakturierung zusammen mit einem Zahlungsmittel, wodurch der Prozess für die Kunden vereinfacht wird.
Dieser Übergang zur elektronischen Rechnungsstellung, bei dem Software eine Schlüsselrolle spielt, bietet den Unternehmen die Möglichkeit, sich von der Konkurrenz abzuheben. Durch die Einbindung von Lösungen für sofortige Bankzahlungen tragen diese Akteure zur Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen bei und stärken gleichzeitig ihre finanzielle Widerstandsfähigkeit. So können Unternehmen ihre Anpassung an die elektronische Rechnungsstellung optimieren, indem sie Lösungen hinzufügen, die ihre finanzielle Agilität erhöhen.
Die Abstimmung über diese Texte ist für Anfang 2024 geplant, mit einem möglichen Inkrafttreten im Jahr 2026. Diese Vorschläge zeigen das Engagement der Europäischen Union, an der Spitze der Innovation zu bleiben und gleichzeitig die Interessen der Verbraucher zu schützen und Transaktionen in einem sich verändernden Finanzökosystem sicher zu machen.
Im Vorfeld der PSD3, dem Katalysator für die Digitalisierung der Finanzdienstleistungen, haben Softwareunternehmen die Möglichkeit, ihre Innovationen durch die vollständige Einführung der elektronischen Rechnungsstellung anzukurbeln. Diese Umstellung bietet die Möglichkeit, die IT-Systeme zu aktualisieren und gleichzeitig den Kunden einen konformen und leistungsfähigen elektronischen Rechnungsservice anzubieten, wodurch die Wettbewerbsfähigkeit der Branche in einer sich ständig verändernden Landschaft gestärkt wird.
