Verificación de identidad: definición y funcionamiento

Definición de verificación de identidad

¿Qué es la verificación de identidad?

La verificación de la identidad es el proceso de validación y confirmación de la autenticidad de una identidad proporcionada por un individuo. Su finalidad es garantizar que la información personal facilitada corresponde realmente a la identidad real de la persona. Este proceso puede llevarse a cabo en diversos contextos, como el acceso a servicios en línea, las transacciones financieras, los viajes internacionales y los trámites de identificación legal.

La verificación de la identidad es crucial para garantizar la seguridad, la confidencialidad y la confianza en las interacciones en línea y fuera de línea. Ayuda a prevenir el fraude, la usurpación de identidad y el uso indebido de datos personales. Mediante diferentes métodos y tecnologías (como el reconocimiento facial y el uso de bases de datos públicas o privadas), la verificación de la identidad permite comparar y corroborar la información facilitada para garantizar la máxima validez e integridad.

¿Cuál es la diferencia entre un control de identidad y una verificación de identidad?

Aunque estos dos términos se utilizan a menudo indistintamente, hay una diferencia significativa entre ellos. El control de identidad es una práctica específica que consiste en verificar los documentos justificativos y la información relativa a la identidad de una persona en el marco de un procedimiento judicial. Por lo general, este procedimiento lo llevan a cabo las autoridades competentes, como las fuerzas del orden (policía judicial, agentes de policía, guardias de seguridad, etc.) a raíz de delitos o cuando lo exige la ley. Por ejemplo, elartículo 78.2 del Código de Procedimiento Penal estipula que los agentes de aduanas están facultados para comprobar la identidad de los viajeros en las fronteras del espacio Schengen «con el fin de verificar el cumplimiento de las obligaciones de posesión, porte y presentación de los permisos y documentos establecidos por la ley».

Estos controles se efectúan generalmente en el lugar de la infracción (en carretera, en un lugar público, etc.) por el aplicación de la leySi se niega o no puede demostrar su identidad, puede ser interrogado en una comisaría de policía por un funcionario de la Policía Judicial (OPJ) durante un máximo de 4 horas, o en los puestos de control fronterizo por funcionarios de aduanas.

Los controles de identidad pueden adoptar distintas formas, dependiendo del contexto en el que se lleven a cabo. Entre los métodos habituales figuran la solicitud de documentos oficiales (DNI, pasaporte), la comparación de huellas dactilares o el uso de tecnologías modernas como el reconocimiento facial.

La diferencia entre un control de identidad y una verificación de identidad puede resumirse del siguiente modo:

Los controles de identidad suelen realizarlos las autoridades competentes (policía judicial, funcionarios de aduanas, etc.) y se centran en el cumplimiento de la legalidad.
La verificación de la identidad puede ser llevada a cabo por diversas entidades, como empresas privadas o plataformas de Internet, y su objetivo es autenticar la identidad declarada utilizando diversos métodos y tecnologías.

¿Quién tiene derecho a comprobar o verificar mi identidad?

¿Quién puede realizar un control de identidad?

Las empresas fuertemente reguladas, como bancos e instituciones financieras, están legalmente obligadas a verificar la identidad de sus clientes y futuros clientes: es lo que se conoce como KYC (Know Your Customer). Para luchar contra el fraude, el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, este paso es obligatorio: por ejemplo, no puede abrir una cuenta bancaria en línea sin que el banco compruebe antes su identidad. Para las empresas que no están sujetas a KYC, el principal objetivo de verificar la identidad es combatir el fraude y/oautomatizar los tediosos procesos en papel. Las tecnologías de Inteligencia Artificial pueden utilizarse ahora para simplificar y asegurar el proceso tanto para las empresas como para los clientes.

¿Quién puede realizar un control de identidad?

Sólo los funcionarios de la policía judicial (OPJ), los funcionarios de la policía judicial bajo la responsabilidad de los OPJ, algunos OPJ adjuntos y los funcionarios de aduanas (en determinadas condiciones) están autorizados a comprobar su identidad.
Tenga en cuenta que los agentes de la policía municipal pueden anotar su identidad cuando anotan una multa, pero no están autorizados a comprobar su identidad. En otras palabras, pueden pedirle sus documentos de identidad para rellenar el billete, pero no pueden comprobar su identidad.

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¿Cómo puedo consultar mi DNI en línea? Etapas y procesos

Pasos para comprobar un documento nacional de identidad

Control del documento de identidad francés

La verificación a distancia de un documento de identidad consta de varios pasos y procesos. He aquí los 6 pasos que hay que seguir para abonarse a un servicio de Internet:

Captura/escaneado del documento de identidad: El primer paso consiste en capturar o escanear el documento de identidad para obtener una versión electrónica utilizable. Para ello se puede utilizar un escáner, una cámara o incluso una aplicación móvil específica.
Control de admisibilidad: Una vez capturado digitalmente el documento, es importante realizar un control de admisibilidad para garantizar la calidad de la imagen. Este análisis se utiliza para validar la legibilidad del documento, teniendo en cuenta criterios como el brillo y la posible borrosidad. También es esencial comprobar que el tipo de documento (documento nacional de identidad, pasaporte, etc.) se corresponde con lo solicitado por los servicios pertinentes (bancos, compañías de seguros, etc.).
Extracción de datos : La tercera etapa consiste en extraer los datos del documento de identidad mediante reconocimiento óptico de caracteres (OCR). Esta tecnología convierte los caracteres de la imagen en texto que puede ser utilizado por algoritmos.
Validación de los datos: Una vez extraídos los datos, es esencial validarlos realizando un análisis meticuloso. Se trata de comprobar la conformidad de la zona legible por máquina (MRZ) del documento y comparar esta información con los propios datos visuales. Este paso garantiza la integridad de la información contenida en el documento de identidad.
Comprobación de la autenticidad del documento : La quinta etapa consiste en comprobar en profundidad la autenticidad del documento. Esto incluye el análisis del diseño general del documento, los elementos ópticos de seguridad como hologramas y marcas de agua, así como la comprobación de posibles anomalías en los tipos de letra, las fotos y los tonos y colores utilizados.
Comprobación de la coherencia del documento: Finalmente, el último paso consiste en comprobar la coherencia del documento con la información proporcionada por el usuario. Se trata de comprobar que los datos del documento se corresponden con la información enviada por el usuario, por ejemplo mediante un formulario. Este control ayuda a evitar fraudes o manipulaciones intencionadas.

Comprobación de un documento de identidad italiano

En principio, el proceso de verificación de los documentos de identidad italianos es similar al de los franceses. Los 6 pasos anteriores son idénticos para los 2 documentos de identidad. Sin embargo, aunque el proceso es similar, los elementos de seguridad que deben comprobarse son diferentes. Cada documento de identidad tiene sus propias características de seguridad (microperforaciones para el pasaporte francés, fuente fija para el CNI 1994, 2D-Doc para el CNI 2021, etc.). Por lo tanto, si Tuberías modulares autogeneradas RAD/LAD (es decir, el proceso de reconocimiento y lectura de documentos por parte de la IA es autogenerador: en cada etapa del análisis, recupera automáticamente nueva información sobre el documento) son idénticos para los documentos de identidad franceses e italianos, los puntos de control (en particular para las comprobaciones de autenticidad) son diferentes.

¿Cómo puedo comprobar la autenticidad de un documento de identidad (pasaporte, carné de identidad, permiso de residencia, etc.)?

Examine los elementos de seguridad: La mayoría de los documentos de identidad oficiales, como pasaportes o carnés de identidad, incorporan elementos de seguridad visual para evitar falsificaciones. Puede utilizar una lupa o una fuente de luz para examinar detalles como patrones de seguridad, hologramas, microimpresión o tinta reactiva a los rayos UV.
Compruebe el papel y la impresión: Fíjese bien en el papel utilizado para el documento de identidad. La textura y la consistencia del papel pueden dar una pista sobre su autenticidad. Además, compruebe la calidad de impresión observando el texto y las imágenes del documento. Los errores de impresión, como líneas borrosas o desplazamientos, pueden indicar un documento falso.
Examinar los elementos variables: Los documentos oficiales suelen contener elementos variables, como la fotografía o la firma del titular, o información personal que varía de un individuo a otro. Asegúrese de que estos elementos están correctamente alineados y coinciden con los facilitados por la autoridad expedidora.
Compruébelo con una fuente fiable: algunas autoridades gubernamentales ofrecen bases de datos en Internet que permiten comprobar la autenticidad de los documentos de identidad introduciendo el número del documento. Utilice estos recursos para confirmar que el documento presentado es válido y no se ha denunciado su pérdida o robo.
Recurra a un experto: Si tiene dudas sobre la autenticidad de un documento de identidad, también puede consultar a un experto en la materia. Algunas profesiones, como los agentes de policía o los especialistas en fraude, tienen experiencia en este ámbito y pueden ayudarle a comprobar el documento. Los servicios de expertos como Netheos también utilizan la inteligencia artificial para comprobar la autenticidad de todos los documentos de identidad con mayor precisión que los humanos.

¿Cómo puedo comprobar la validez de un documento de identidad?

Hay varias medidas que puede tomar para comprobar la validez de un documento de identidad y asegurarse de que es conforme:

Compruebe que el documento de identidad no ha caducado. La fecha de caducidad debe ser visible y no debe haber pasado. Como recordatorio, el CNI tiene una validez de 10 o 15 años: todo depende de la fecha de expedición y de su situación en ese momento. Por lo tanto, si se le ha expedido su documento de identidad :

Antes de 2014, si eras mayor de edad en el momento de la expedición, la validez de tu CNI se ha ampliado 5 años (de 10 a 15 años).
Antes de 2014 y si eras menor de edad cuando se expidió, tu CNI tiene una validez de 10 años (la fecha de caducidad es la que figura en la tarjeta).
Después de 2014 y si ha recibido elmodelo antiguo de CNI (plástico azul), el periodo de validez de su CNI se ha ampliado en 5 años (de 10 a 15 años).
Después de 2014, si ha recibido el nuevo modelo de CNI (formato CB), su CNI será válido durante 10 años.

Compruebe el estado general del documento. No debe estar doblado, roto o dañado de ninguna manera.
Asegúrese de que los datos del documento de identidad son legibles. Debe prestarse especial atención a la información esencial, como los apellidos, el nombre y la fecha de nacimiento del titular. Estos elementos deben ser claramente visibles y no presentar tachaduras ni alteraciones.

Para los profesionales especializados en la verificación de tarjetas de identidad, también existen dispositivos tecnológicos como escáneres o lectores ópticos que pueden confirmar la integridad de la tarjeta y la autenticidad de los datos grabados en ella.

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Tecnología OCR para comprobar documentos de identidad

¿Qué es el OCR? Definición

El reconocimiento óptico de caracteres(OCR) es una tecnología que convierte texto impreso (como el de un documento de identidad) o manuscrito en texto electrónico. Esta conversión se consigue mediante técnicas avanzadas de procesamiento de imágenes e inteligencia artificial.

Por ejemplo, en el caso de la verificación de documentos de identidad, el OCR convertirá los datos visuales del documento capturado o la fotocopia, como el nombre, la fecha de nacimiento, la fecha de caducidad o la MRZ, en datos de texto digital editables. De este modo, el nombre Martin en un CNI puede descomponerse en varias letras legibles: M-a-r-t-i-n.

Para que se haga una idea,el OCR funciona exactamente igual que los ojos y el cerebro de un ser humano:

Al mirar un documento de identidad, los ojos transmiten información visual bruta al cerebro. A continuación, el cerebro recibe y analiza la información visual y la transforma en información comprensible para el ser humano: un texto, unas letras, una imagen, etc.
El OCR funciona de la misma manera, salvo que los ojos y el cerebro son sustituidos por 2 IAs: la primera IA convertirá una imagen en bruto (el área de texto de un NIC) en una señal comprensible para una 2ª IA, que se encargará de darle significado (texto, letras editables en formato digital).

Esta tecnología se desarrolló originalmente para facilitar la búsqueda e indexación de documentos en papel, permitiendo buscarlos por texto. Sin embargo, también ofrece aplicaciones prácticas en el ámbito de la verificación y el control de la identidad.

Gracias al OCR, es posibleautomatizar el proceso de verificación de la identidad escaneando documentos de identidad como documentos nacionales de identidad, pasaportes, permisos de conducir y permisos de residencia. A continuación, el algoritmo de OCR extrae automáticamente la información contenida en estos documentos, como el nombre, la fecha de nacimiento y el número de identificación.

Esta automatización permite comprobar con mayor rapidez y fiabilidad la información contenida en el documento de identidad. También reduce los errores humanos asociados a la introducción manual incorrecta.

¿Cómo funciona el OCR? Verificación de un documento de identidad

La extracción de datos de un documento de identidad, como un documento nacional de identidad (CNI), mediante la tecnología OCR (reconocimiento óptico de caracteres) implica varios pasos técnicos importantes, cada uno de los cuales utiliza técnicas avanzadas de Deep Learning. He aquí una lista exhaustiva de las principales etapas de este proceso:

Localización del NIC en la imagen: el objetivo es eliminar el fondo de la foto en la que aparece el NIC para que sólo quede el NIC en la imagen.
Anulación de distorsiones geométricas: la captura de un documento de identidad por la cámara de un teléfono móvil, por ejemplo, nunca es completamente recta. Por ello, la imagen del NIC suele estar «distorsionada», tanto vertical como horizontalmente o en profundidad. A continuación, se trata de anular y corregir las deformaciones geométricas para aplanar el NIC.
Localización de las zonas de texto del documento: se trata de localizar las zonas de datos (MRZ, nombre, fecha, etc.) en la foto del DNI.
Lectura del texto del documento: el OCR puede extraer y convertir los datos pixelados del mapa en datos de texto digital.

¿Qué es la franja MRZ?

La banda MRZ, también conocida como zona de lectura mecánica, es una zona que aparece en pasaportes, documentos de identidad y otros documentos oficiales. Suele encontrarse en la parte inferior de la página de identificación.

Se trata de una sección especial que contiene determinada información clave en formato legible por máquina. Esta información se codifica en caracteres alfanuméricos que pueden ser procesados fácilmente por sistemas automatizados como escáneres o programas de reconocimiento óptico de caracteres (OCR).

La banda MRZ está dividida en varias líneas, cada una de las cuales proporciona detalles específicos sobre la identidad del titular del documento. Normalmente, la primera línea contiene el país que expide el documento, mientras que la segunda contiene el número de documento y la fecha de caducidad. El tercero se utiliza para almacenar el nombre y los apellidos.

Los datos contenidos en la banda MRZ son cruciales para la autenticación y la verificación de la identidad. Permiten a los sistemas automatizados leer con rapidez y precisión la información esencial necesaria para verificar una identidad.

Soluciones de verificación de identidad a distancia

Netheos, IA y experiencia humana al servicio de la verificación de la identidad

Netheos es el centro de excelencia en inteligencia artificial del grupo Namirial, con especial experiencia en verificación de identidad desde 2004.

La empresa de Montpellier ofrece ahora una gama de soluciones en modo SaaS a sus clientes (por ejemplo, La Banque Postale, CDC Habitat, Floa Bank, Infogreffe, CNP Assurances y muchos otros) con dos objetivos claros:

Para lograrlo, Netheos se basa en una alianza estratégica entre tecnologías punteras de Inteligencia Artificial y un equipo interno deexpertos en la lucha contra el fraude, formados por especialistas (agentes de aduanas, policía de fronteras, imprentas nacionales).

Estas son las 4 soluciones de verificación de identidad de Netheos:

Netheos ID: La solución para empresas con pocas o ninguna restricción normativa. Analice todos los documentos de identidad en 3 segundos, gracias a una inteligencia artificial fiable, rápida y coherente, en un 95% sin verificación humana.

Netheos ID: ¡Elimine el riesgo de suplantación de identidad con nuestra tecnología de reconocimiento facial ®Facematch Photo! La ruta totalmente guiada le ofrece una tasa de conversión muy alta, con un tiempo medio de realización de 48 segundos.
Netheos ID FAST: Esta solución le permite combatir el robo de identidad y beneficiarse de la mayor tasa de conversión gracias a nuestra solución de verificación de identidad con reconocimiento facial ®Facematch Video en menos de 40 segundos, ofreciendo la mejor experiencia de usuario del mercado. Esta solución de verificación remota de identidad está diseñada específicamente para firmas electrónicas cualificadas (QES) con certificación eIDAS.
Netheos ID MAX: Verifique su identidad a distancia gracias a nuestra certificación PVID por ANSSI. La combinación de IA y personas, disponible 24 horas al día, 7 días a la semana y con sede en Francia, con un proceso de principio a fin en menos de 2 minutos. Esta solución de verificación remota de identidad está diseñada para la vía PVID certificada por la ANSSI.

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¿Qué es la aplicación France Identité?

France Identité es una solución digital desarrollada por las autoridades francesas para facilitar el control y la verificación de la identidad. Permite a los ciudadanos franceses almacenar su información de identidad en un formato electrónico seguro y compartirla con terceros de forma confidencial.

La solución France Identité ofrece una serie de funciones que permiten a los usuarios gestionar su identidad digital de forma fácil y eficaz. Los usuarios pueden almacenar la versión digitalizada de sus documentos de identidad (CNI o pasaporte), lo que les permite acceder a ellos rápida y fácilmente en cualquier momento, sin tener que preocuparse por extraviarlos o dañarlos. Además, France Identité utiliza mecanismos avanzados de encriptación y autenticación para garantizar la confidencialidad y seguridad de los datos. Esto garantiza que sólo las personas autorizadas tengan acceso a la información personal almacenada.

Uno de los principales usos de France Identité es la verificación de la identidad para transacciones por Internet o intercambios con organizaciones terceras que requieren una identificación fiable. Por ejemplo, cuando un usuario quiere abrir una cuenta bancaria en línea, puede utilizar la aplicación para compartir sus datos de identidad con el banco de forma segura y sin tener que facilitar copias en papel.

Uso y casos de uso de la verificación de identidad

La verificación de la identidad es utilizada principalmente por empresas de los sectores público y privado con dos fines: cumplir una obligación reglamentaria de conocer a su cliente (KYC) y/o simplificar, automatizar y asegurar un proceso de relación con el cliente. Veamos sus casos de uso por sectores.

Cumplimiento de las obligaciones KYC para la verificación de la identidad

Como parte de un proceso KYC (Conozca a su cliente), la verificación de la identidad es un elemento esencial y un requisito legal para industrias como la banca, los seguros y el sector de las criptomonedas. Se utiliza para verificar la identidad real de los clientes y combatir actividades ilegales como el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo(normativa LCB-FT).

Bancos

Criptomoneda

Verificación de los usuarios en las plataformas de intercambio antes de que puedan realizar grandes transacciones para cumplir la normativa vigente. La comprobación de identidad en Binance, por ejemplo, es obligatoria.
Durante las ICO (Initial Coin Offering): garantizando la transparencia y legalidad de la operación.
Monederos: garantizan la seguridad de los activos digitales almacenados y evitan robos o pérdidas causadas por accesos no autorizados.

Seguros

Uso industrial de la verificación de identidad sin KYC

Educación

Servicios a distancia

Transporte

Salud

Economía colaborativa (Airbnb, Uber...)

Verificación de la identidad en Airbnb de anfitriones y viajeros: garantizar la seguridad y la confianza entre las partes antes de realizar una transacción
Comprobaciones de pago para garantizar que la tarjeta de crédito utilizada para la reserva se corresponde con la identidad del usuario.
Comprobar la identidad de los conductores de Blablacar o Uber

Verificación de identidad y cumplimiento de la normativa

Conozca a su cliente (KYC): una obligación legal

Conozca a su cliente (KYC) es el procedimiento que las empresas de sectores regulados como la banca, las instituciones financieras, los seguros y el sector inmobiliario deben llevar a cabo para verificar la identidad de las personas antes de iniciar cualquier acercamiento comercial con ellas. En términos prácticos, KYC es el proceso legal de verificación de la identidad que permite a las empresas asegurarse de que la persona que realiza la solicitud es quien dice ser. Este enfoque está regulado por ley: la AML5 (5ª Directiva europea LCB-FT) y la normativa eIDAS.

Una herramienta en la lucha contra el fraude

Siempre vinculada al proceso KYC, el objetivo principal de la verificación de identidad es combatir el fraude (financiero, documental y de identidad) y el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (LCB-FT).
En la era digital, herramientas de verificación de identidad a distancia como las 4 que ofrece Netheos permiten eliminar por completo el riesgo de fraude financiero, social, de identidad o de documentos gracias a tecnologías de Inteligencia Artificial combinadas, para las soluciones más seguras, con un servicio de expertos antifraude 24/7 con sede en Francia.

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