KYC remediation: definición
La corrección KYC, o «Conozca a su cliente», se refiere al proceso por el cual una empresa revisa y actualiza todos los documentos existentes de sus clientes para asegurarse de que dispone de la información de verificación de identidad más actualizada y completa. Este proceso es crucial para cumplir la normativa vigente y combatir eficazmente las actividades financieras ilegales, como el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
¿Cuál es el objetivo de la corrección KYC?
El objetivo de la corrección KYC es garantizar que la información sobre los clientes refleje la realidad actual y cumpla todos los requisitos normativos. Esto tiene un doble beneficio: por un lado, ayuda a prevenir y limitar los riesgos asociados al fraude y la delincuencia financiera y, por otro, garantiza que los servicios financieros se utilicen de forma transparente y responsable.
Para las empresas, llevar a cabo una corrección eficaz de KYC también significa reducir su exposición a los riesgos de sanciones, multas o daños a la reputación que podrían derivarse del incumplimiento de la normativa. Por lo tanto, es un componente esencial de un gobierno corporativo responsable que sea consciente de los riesgos que entrañan las transacciones financieras modernas.
¿A quién afecta la corrección de KYC?
Todas las instituciones profesionales de los sectores afectados por el proceso KYC también deben poner en marcha campañas de remediación para actualizar los archivos de sus clientes. Esto incluye :
- Instituciones financieras: bancos, compañías de seguros, empresas de gestión de activos, agentes de bolsa, etc.
- Empresas de servicios monetarios que ofrecen soluciones de transferencia de dinero, cambio de divisas o emisión y gestión de medios de pago.
- Organismos no financieros designados: casinos, agencias inmobiliarias, concesionarios de coches de lujo, notarios, etc.
- Proveedores de servicios: abogados, contables que podrían facilitar la creación de estructuras empresariales o transacciones que podrían ocultar la identidad real de los beneficiarios.
- Operadores de plataformas de criptomoneda
- Fintechs y neobancos
Cabe señalar que el abanico de organizaciones cubiertas por estas obligaciones se amplía constantemente a medida que los reguladores tratan de cerrar las lagunas que permitirían a los delincuentes aprovecharse del sistema financiero.
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KYC remediation in banking: steps and case study (en inglés)
Imaginemos un gran banco que opera a escala internacional, llamémoslo Global Bank X. Tras el descubrimiento de deficiencias en sus políticas de LCB-FT, lanza una importante campaña de corrección de KYC.
La campaña :
- Detección de lagunas: el equipo de cumplimiento detecta que los documentos de algunos clientes llevan varios años sin actualizarse, lo que supone un riesgo de incumplimiento.
- Notificación a los clientes: Los gestores de relaciones con los clientes se ponen en #contact con los clientes afectados, explicándoles que es necesario actualizar su información para cumplir las nuevas directivas LCB-FT.
- Recogida de información: Se pide a los clientes que presenten documentos actualizados que acrediten su identidad, dirección, situación profesional y, en el caso de las personas jurídicas, la estructura real del beneficiario.
- Validación y comprobaciones: los analistas de KYC examinan los documentos presentados, realizan comprobaciones adicionales si es necesario y actualizan los perfiles de los clientes en la base de datos del banco.
- Medidas correctoras: si se detectan actividades sospechosas durante la campaña, se inician nuevas investigaciones y, si es necesario, se envían informes a las autoridades reguladoras.
Normativa LCB-FT y saneamiento KYC
Actualización del artículo R561-12 del Código Civil y Financiero francés
El artículo R561-12 del Código Monetario y Financiero establece las medidas que los sujetos obligados deben adoptar en materia de conocimiento del cliente (KYC), para formar parte del sistema de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (LCB-FT).
En esencia, este artículo afirma que :
- Antes de establecer una relación comercial, las entidades interesadas deben recopilar y analizar la información necesaria para comprender el propósito y la naturaleza de la asociación comercial. Esto significa que debe buscar activamente pruebas que le proporcionen un perfil fiable de sus clientes antes incluso de empezar a hacer negocios con ellos.
- A lo largo de la relación con el cliente, estas mismas entidades no sólo deben recopilar información, sino también actualizarla y analizarla para mantener un conocimiento adecuado y actualizado de sus clientes. Esto implica una reevaluación periódica para adaptarse a cualquier cambio en las circunstancias del cliente que pueda afectar al grado de riesgo asociado a la asociación comercial.
El artículo también estipula que la naturaleza y el alcance de la información recopilada, la frecuencia con la que se actualiza y el alcance de los análisis realizados deben ser proporcionales al riesgo de LCB-FT asociado a cada relación comercial. En concreto, si establece que la asociación comercial plantea un riesgo elevado, será necesario un seguimiento más intensivo y actualizaciones más frecuentes.
Por último, el artículo exige que las entidades puedan demostrar a las autoridades de supervisión la aplicación efectiva de estas medidas y su adecuación al nivel de riesgo que representa la asociación. Por lo tanto, es esencial que documente rigurosamente todas las acciones de corrección de KYC que emprenda.
Las directivas 5ª y 6ª del reglamento LCB-FT
La 5ª y 6ª Directivas LCB-FT pretenden perfeccionar el marco normativo europeo añadiendo requisitos más estrictos. ¿Qué impacto tiene este refuerzo de las medidas existentes en los procesos de corrección de KYC?
- La 5ª Directiva (AMLD5) amplió el ámbito regulador de la LCB-FT para incluir a los operadores del mercado de criptoactivos. También ha permitido reforzar las medidas de verificación para los clientes de países considerados de alto riesgo, así como para las transacciones inusuales. Por último, el requisito de que cada Estado miembro de la UE cree y actualice una lista única de PEP (Personas Políticamente Expuestas) ha hecho necesario recabar información adicional sobre el origen de los fondos y la presencia de relaciones comerciales durante una campaña de saneamiento de KYC.
- La Sexta Directiva (ALD6) aumentó la severidad de las sanciones penales por incumplimiento de la normativa en materia de LCB-FT y estableció una lista de 22 delitos subyacentes para unificar la comprensión del blanqueo de capitales en la UE.
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¿Qué información debe recopilarse para la corrección de KYC?
Durante una campaña de saneamiento KYC, las empresas afectadas deben recopilar un conjunto de documentos justificativos pertinentes que permitan autenticar la identidad de los clientes y evaluar los riesgos LCB-FT asociados. Esta información varía en función del tipo de cliente: persona física o jurídica.
Particulares
En el caso de los particulares, los datos que suelen solicitarse son los siguientes:
- Identidad completa: apellidos, nombres, fecha y lugar de nacimiento.
- Documentos de identidad: copias de documentos oficiales válidos, como el carné de identidad, el pasaporte o el permiso de conducir.
- Domicilio: Prueba de la dirección actual, como una factura reciente de servicios públicos o un aviso de impuestos.
- Ocupación y actividad económica: Información sobre el trabajo, el puesto ocupado y la fuente de ingresos.
- Finalidad y naturaleza de la relación comercial: Descripción de las razones por las que el cliente desea establecer o mantener la relación comercial.
- Información financiera: Declaraciones sobre el origen de los fondos y activos, y sobre el perfil de transacciones previsto del cliente.
- Condición PEP: Si el cliente o un miembro de su familia inmediata o una persona conocida estrechamente relacionada con él es una Persona Políticamente Expuesta.
Personas jurídicas
En el caso de las personas jurídicas, los datos requeridos son más complejos e incluyen:
- dentificación de la empresa: Nombre, forma jurídica, domicilio social y registro mercantil.
- Documentos legales: Estatutos de la empresa, extracto reciente de Kbis o equivalente según el país de origen.
- Estructura de propiedad y control: Identificación de los accionistas o socios significativos (que generalmente poseen más del 10 al 25% del capital o de los derechos de voto) y de los beneficiarios efectivos.
- Directivos de la empresa: Lista de directivos de la empresa y personas autorizadas para obligar a la empresa.
- Actividad empresarial: Descripción de la actividad empresarial principal, fuentes de financiación y flujos de caja previstos.
- Información reglamentaria y de cumplimiento: licencias, acreditaciones o normativas específicas del sector y del ámbito de actividad de la empresa.
- Reputación y comportamiento: Información pública o procedente de bases de datos que podría indicar riesgos potenciales para la reputación o vínculos con actividades ilegales.
Para cada uno de estos clientes, también pueden exigirse medidas de diligencia debida en profundidad en función del nivel de riesgo percibido o de las particularidades del caso, como el volumen y la naturaleza de las transacciones, los países de operación o las afiliaciones con entidades públicas.
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Netheos KYC Check: la solución para automatizar las campañas de corrección
Las obligaciones reglamentarias no deben ser sinónimo de mala experiencia para el usuario. Para lograrlo, hay que poner en marcha procesos fluidos que no entorpezcan la experiencia y la relación con el cliente.
Nuestra solución Netheos KYC Check automatiza sus campañas de corrección de KYC, permitiéndole concentrarse en tareas de mayor valor añadido.
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Costes del tratamiento.
28 días
Duración media de una campaña de reparación.
85%
Archivos completos y conformes de forma automática.
Nuestra solución es accesible a través de todos los medios (ordenadores, móviles, tabletas). Todo el proceso se realiza en línea, en 3 pasos rápidos y sencillos:
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Evalúe su nivel de cumplimiento
Identificar los documentos válidos de los clientes en EDM (gestión electrónica de documentos). Nuestras tecnologías combinan los datos disponibles en EDM y en la base de datos. Comprueban automáticamente todos los documentos justificativos, por lo que puede localizar rápidamente a los clientes que necesitan ser rectificados (clientes cuyos documentos justificativos no son conformes).
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Lance su campaña de corrección KYC
Sobre la base de esta selección, el siguiente paso es actualizar los archivos no conformes. El proceso comienza con el envío de un correo electrónico o un mensaje de texto al cliente, que le permite presentar sus nuevos justificantes a través de un espacio seguro en línea. Continúa con recordatorios automáticos si es necesario.
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Industrializar el tratamiento manual de las anomalías
Como es imposible procesarlo todo automáticamente, el último paso es agilizar el tratamiento manual de los expedientes que lo requieran. La mayoría de estos archivos se pueden recuperar a través de nuestra interfaz de back-office. La parte que no se pueda compensar puede reabrirse, es decir, tratarse como incompleta.
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