Choisir une solution KYC de vérification d’identité à distance implique plusieurs facteurs : la sécurité, la conformité réglementaire, l’expérience utilisateur et enfin, la rapidité. Faire le bon choix est crucial pour s’assurer un haut taux de conversion tout en protégeant vos utilisateurs.
Les critères pour choisir une solution KYC
Vos besoins
Avant tout critère “technique”, il est important de choisir une solution kyc en fonction de vos besoins. Ainsi, une banque qui souhaite intégrer une solution de vérification d’identité à distance très réglementée pour son parcours d’onboarding client digital ou mettre en place sa campagne de remédiation KYC n’aura pas les mêmes critères qu’une petite agence immobilière qui souhaite simplement automatiser la vérification d’identité des futurs locataires. Le choix dépend donc de votre secteur d’activité et de vos besoins.
La sécurité
Il est primordial de s’assurer de la robustesse de la solution KYC en termes de protection des données personnelles et de lutte contre la fraude. Voici quelques éléments à considérer :
- Cryptage des données : Vérifiez si l’outil utilise un cryptage robuste pour garantir la confidentialité des données personnelles. Idéalement, la solution devrait utiliser un cryptage de niveau militaire, tel que le chiffrement AES-256.
- Sécurité des serveurs : Assurez-vous que les serveurs sont protégés par des pare-feu et que des mécanismes de détection d’intrusion sont en place pour prévenir les attaques.
- Lutte contre la fraude : Renseignez-vous sur les fonctionnalités anti-fraude intégrées à la solution. Des outils tels que la détection de faux documents, la vérification de l’intégrité des documents et l’analyse de la cohérence des informations peuvent aider à prévenir les tentatives de fraude. Pour lutter contre la fraude, des solutions comme la Signature Électronique Qualifiée du règlement eIDAS sont souvent envisagées.
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La conformité aux réglementations en vigueur
Les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) imposent aux entreprises de certains secteurs tels que les banques ou les assurances de se conformer à la procédure KYC afin de s’assurer de l’identité de leurs clients et de vérifier la validité des documents d’identification fournis. Les réglementations les plus strictes imposent l’utilisation de solutions telles que notre solution Netheos ID MAX, certifiée PVID par l’ANSSI ou Netheos ID FAST pour de la Signature Électronique Qualifiée (QES), conforme eIDAS.
Assurez-vous que la solution KYC intègre les fonctionnalités les plus avancées telles que la reconnaissance optique de caractères (OCR) pour la lecture automatique des documents et la reconnaissance faciale par Machine Learning.
De plus, vérifiez si la solution propose un système de vérification en temps réel des listes de sanctions et des bases de données internationales, afin de vous assurer que vos clients ne sont pas impliqués dans des activités illégales ou terroristes.
Enfin, assurez vous que la solution de vérification d’identité respecte la confidentialité et la sécurité des données personnelles de vos clients. Ainsi, elle doit être conforme au Règlement général sur la protection des données (RGPD) et utiliser des protocoles de cryptage sécurisés pour le stockage et la transmission des données.
L'expérience utilisateur (UX)
L’expérience utilisateur est un critère primordial à prendre en compte lors de votre sélection, car cela déterminera le taux de complétion du parcours d’entrée en relation de vos futurs clients. Une solution KYC intuitive et conviviale garantira une expérience fluide et agréable, ce qui contribuera à la satisfaction de vos clients et à une augmentation de vos taux de conversion.
Lorsque vous évaluez une solution KYC, assurez-vous qu’elle offre une interface utilisateur claire et bien conçue. Les étapes de vérification doivent être simples à suivre, avec des instructions claires et compréhensibles. Évitez les interfaces complexes et les étapes trop nombreuses, qui risquent de décourager vos utilisateurs et de compromettre la conversion.
La convivialité de la solution est également un élément essentiel. Veillez à ce que l’interface soit adaptée aux différents types d’appareils (ordinateurs, smartphones, tablettes) et qu’elle soit optimisée pour une utilisation sur mobile.
Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte les fonctionnalités supplémentaires qui peuvent améliorer l’expérience utilisateur. Par exemple, une solution qui propose une vérification d’identité en temps réel, avec la possibilité de prendre des photos ou de soumettre des documents directement via l’application sera plus pratique pour vos utilisateurs.. Les solutions les plus avancées telles que Netheos ID FAST permettent d’effectuer le parcours de vérification d’identité en vidéo live et détection passive du vivant, faisant gagner à l’utilisateur un temps considérable.
La rapidité
Vérifiez si la solution KYC utilise l’Intelligence Artificielle pour vérifier en direct l’identité de vos clients ou si elle nécessite un délai de traitement. Une vérification en temps réel vous permettra de gagner un temps précieux, ce qui est essentiel pour garantir une expérience fluide et sans heurt pour vos utilisateurs. Les solutions Netheos sont les plus rapides et fluides du marché : Netheos ID FAST et son ®Facematch Vidéo permet un temps de complétion en moins de 40 secondes, maximisant vos taux de conversion !
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Les solutions KYC pour un parcours d'onboarding client digital conforme
Vous l’aurez compris, choisir la bonne solution KYC dépend avant tout de votre besoin en termes de conformité. Les 4 solutions suivantes respectent les directives LCB-FT en offrant un très niveau de sécurité :
La Signature Électronique Qualifiée eIDAS
Encadrée par le règlement eIDAS (Electronic Identification, Authentication and Trust Services), la signature électronique qualifiée (QES) est la signature avec le plus haut niveau de sécurité et de reconnaissance juridique du règlement européen. Elle permet à vos clients de signer électroniquement des documents en ligne avec une validité équivalente à celle d’une signature manuscrite. La mise en œuvre de la signature électronique qualifiée dans votre onboarding numérique renforce la confiance et valide formellement l’identité et l’accord des clients avec vos termes de service, rendant l’ensemble du processus à la fois transparent et juridiquement solide.
de la solution QES de Netheos
Les Solutions de Vérification d'Identité Certifiées PVID par l'ANSSI
de la solution PVID de Netheos
Les solutions de vérification d’identité certifiée PVID (Prestataire de Vérification d’Identité à Distance) accréditées par l’ANSSI (Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d’Information) en France, assurent une vérification d’identité normée et sécurisée. Ces solutions s’appuient sur des critères rigoureux définis dans un référentiel PVID définit par l’ANSSI pour valider l’identité des clients de manière fiable et reconnue. En intégrant ces solutions certifiées dans votre démarche d’onboarding, vous réduisez au maximum le risque de fraude identitaire et vous vous conformez aux exigences réglementaires les plus strictes, un point crucial particulièrement dans des secteurs sensibles comme ceux de la finance et de la banque.
L'Identité Numérique et son Portefeuille Européen
Avec le développement en France de l’identité numérique du groupe La Poste et l’arrivée prochaine du portefeuille européen d’identité numérique accessible à l’ensemble des citoyens des pays membres de l’UE, vos clients pourront s’authentifier et prouver leur identité en ligne de manière sécurisée et reconnue par l’ensemble des 27 états. L’adoption de cette solution d’identité numérique désignée par les autorités renforce la fluidité de l’onboarding client, facilitant par la même occasion les transactions transfrontalières et assurant le respect des normes européennes d’identification et de protection des données personnelles.
La Remédiation KYC
La remédiation KYC est un processus de mise à jour et de correction des données d’identification des clients. L’objectif est de maintenir une connaissance précise de ses clients tout au long de la relation d’affaire afin de lutter activement contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. La remédiation est essentielle car elle permet de rafraîchir les dossiers des clients en fonction des changements réglementaires ou de modification de statut du client. En intégrant une solution KYC pour automatiser le processus de remédiation dans votre entreprise, vous restez conforme à la règlementation en maintenant facilement et efficacement l’exactitude des profils de vos clients.
Les solutions KYC de Namirial
Sécurisez la vérification d’identité grâce au ®Facematch
Toutes nos solutions KYC intègrent la technologie propriétaire de reconnaissance faciale ®Facematch. Elle permet d’apporter un niveau de sécurité supplémentaire à la vérification d’identité à distance. Le ®Facematch Netheos c’est :
- Un algorithme en Machine Learning pour protéger contre l'usurpation d'identité en s'assurant que la personne qui effectue son parcours correspond au propriétaire de la pièce d'identité
- Une utilisation simple via une caméra intégrée à un smartphone, une tablette ou un ordinateur
- 3 formats selon vos besoins en termes de conformité et sécurité : ®Facematch Photo, ®Facematch Vidéo et ®Facematch MAX
3 solutions KYC adaptées à vos besoins
Netheos ID+
Solution historique la plus utilisée par nos clients. Notre technologie de reconnaissance faciale ®Facematch Photo permet de supprimer le risque d’usurpation d’identité. Le parcours entièrement guidé offre un très haut taux de conversion avec un temps moyen de complétion de 48 secondes.
Usage : Processus KYC d’onboarding client simple, sans fort besoin de conformité
Conformité LCB-FT : Si associée à une solution SEPAm@il diamond
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Capture du document d'identité
L'utilisateur prend son document en photo avec son smartphone ou le télécharge s'il l'a préalablement capturé ou numérisé.
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Contrôle de la qualité du document
L'utilisateur vérifie que la qualité de son document est bien conforme aux indications (netteté et entièreté). Il a la possibilité de recommencer si besoin.
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Reconnaissance faciale active
L’utilisateur doit effectuer des mouvements brefs pour garantir sa présence et sa vivacité. Cette étape permet de s'assurer que l'utilisateur est le détenteur légitime du document d'identité.
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Envoi pour analyse
La vérification finale est effectuée selon 3 différents niveaux d’automatisation : 100% automatique (selon les contrôles de l’IA), hybride (intervention humaine configurable) ou 100% manuelle.
Netheos ID FAST
La version Vidéo de notre technologie de reconnaissance faciale ®Facematch permet, en plus de supprimer le risque de fraude, de simplifier l’intégralité du parcours utilisateur : le taux de conversion est maximisé avec un temps de complétion de moins de 40 secondes, offrant la meilleure expérience utilisateur du marché.
Usage : Signature Électronique Qualifiée (QES), processus KYC d’onboarding client fluide
Conformité LCB-FT : Si utilisée pour de la Signature Électronique Qualifiée (QES)
Netheos ID MAX
Parcours de vérification d’identité à distance certifié PVID par l’ANSSI pour répondre aux obligations légales imposées à certains secteurs. Le parcours PVID de Netheos c’est l’alliance de l’IA et d’experts humains, disponibles 24/7 et basés en France, avec un parcours de bout-en-bout en moins de 2 minutes.
Usage : Parcours PVID
Conformité LCB-FT : Solution auditée et certifiée par l’ANSSI, 100% conforme LCB-FT
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