Verificarea identității: definiție și funcționare

Definiția verificării identității

Ce este verificarea identității?

Verificarea identității este procesul de validare și confirmare a autenticității unei identități furnizate de o persoană. Acesta este conceput pentru a se asigura că informațiile personale furnizate corespund cu adevărat identității reale a persoanei. Acest proces poate fi realizat într-o varietate de contexte, cum ar fi accesul la servicii online, tranzacții financiare, călătorii internaționale și proceduri de identificare legală.

Verificarea identității este esențială pentru a asigura securitatea, confidențialitatea și încrederea în interacțiunile online și offline. Aceasta contribuie la prevenirea fraudei, a furtului de identitate și a utilizării abuzive a datelor cu caracter personal. Utilizând diferite metode și tehnologii (cum ar fi recunoașterea facială și utilizarea bazelor de date publice sau private), verificarea identității permite compararea și coroborarea informațiilor furnizate pentru a asigura o valabilitate și o integritate maxime.

Care este diferența dintre un control de identitate și o verificare a identității?

Deși acești doi termeni sunt adesea utilizați în mod interschimbabil, există o diferență semnificativă între ei. Verificarea identității este o practică specifică care presupune verificarea documentelor justificative și a informațiilor referitoare la identitatea unei persoane în cadrul unei proceduri legale. În general, această procedură este efectuată de către autoritățile competente, cum ar fi forțele de ordine (poliția judiciară, polițiști, agenți de securitate etc.), în urma unor infracțiuni sau atunci când legea o impune. De exemplu,articolul 78 alineatul (2) din Codul de procedură penală stipulează că funcționarii vamali sunt împuterniciți să verifice identitatea călătorilor la frontierele spațiului Schengen „în vederea verificării respectării obligațiilor de deținere, port și prezentare a permiselor și documentelor prevăzute de lege”.

Aceste verificări se efectuează, în general, la locul faptei (pe șosea, într-un loc public etc.) de către aplicarea legiiÎn cazul în care refuzați sau nu vă puteți dovedi identitatea, puteți fi interogat la o secție de poliție de către un ofițer de poliție judiciară (OPJ) timp de maximum 4 ore, sau la punctele de control la frontieră de către ofițerii vamali.

Verificările de identitate pot lua diferite forme, în funcție de contextul în care sunt efectuate. Printre metodele utilizate în mod obișnuit se numără solicitarea de documente oficiale (carte de identitate, pașaport), compararea amprentelor digitale sau utilizarea tehnologiilor moderne, cum ar fi recunoașterea facială.

Diferența dintre un control de identitate și o verificare a identității poate fi rezumată după cum urmează:

Verificările de identitate sunt în general efectuate de autoritățile competente (poliția judiciară, vameșii etc.) și se concentrează pe respectarea legislației.
Verificarea identității poate fi efectuată de diverse entități, cum ar fi companii private sau platforme de internet, și are ca scop autentificarea identității declarate prin diverse metode și tehnologii.

Cine are dreptul de a-mi verifica identitatea?

Cine poate efectua un control de identitate?

Companiile puternic reglementate, cum ar fi băncile și instituțiile financiare, sunt obligate prin lege să verifice identitatea clienților lor și a viitorilor clienți: acest lucru este cunoscut sub numele de KYC (Know Your Customer). Pentru a combate frauda, spălarea de bani și finanțarea terorismului, această etapă este obligatorie: de exemplu, nu puteți deschide un cont bancar online fără ca banca să vă verifice mai întâi identitatea. Pentru companiile care nu sunt supuse la KYC, scopul principal al verificării identității este de a combate frauda și/sau de aautomatiza procesele plictisitoare pe hârtie. Tehnologiile de inteligență artificială pot fi folosite acum pentru a simplifica și securiza procesul atât pentru companii, cât și pentru clienți.

Cine poate efectua un control de identitate?

Numai ofițerii de poliție judiciară (OPJ), ofițerii de poliție judiciară aflați sub responsabilitatea OPJ, anumiți adjuncți ai OPJ și ofițerii vamali (în anumite condiții) sunt autorizați să vă verifice identitatea.
Vă rugăm să rețineți că agenții de poliție municipală vă pot înregistra identitatea atunci când notează o amendă, dar nu sunt autorizați să vă verifice identitatea. Cu alte cuvinte, aceștia vă pot cere actele de identitate pentru a completa biletul, dar nu vă pot verifica identitatea.

Aveți vreo întrebare?

Faceți o programare cu unul dintre experții noștri pentru a explora modul în care soluțiile Netheos vă permit să verificați identitatea utilizatorilor dumneavoastră, în siguranță și fără a pierde conversia.

Cum pot să-mi verific ID-ul online? Etape și procese

Etapele de verificare a cărții naționale de identitate

Verificarea unei cărți de identitate franceze

Verificarea de la distanță a unui document de identitate presupune mai multe etape și procese. Iată care sunt cei 6 pași necesari pentru a vă abona la un serviciu de internet:

Capturarea/scanarea documentului de identitate: Primul pas este capturarea sau scanarea documentului de identitate pentru a obține o versiune electronică utilizabilă. Acest lucru se poate face cu ajutorul unui scaner, al unei camere sau chiar al unei aplicații mobile dedicate.
Verificarea admisibilității: Odată ce documentul a fost capturat digital, este important să se efectueze o verificare a admisibilității pentru a se asigura calitatea imaginii. Această analiză este utilizată pentru a valida lizibilitatea documentului, luând în considerare criterii precum luminozitatea și eventualele neclarități. De asemenea, este esențial să se verifice dacă tipul de document (carte de identitate națională, pașaport etc.) corespunde cu cel solicitat de serviciile relevante (bănci, companii de asigurări etc.).
Extragerea datelor: Cea de-a treia etapă presupune extragerea datelor din documentul de identitate cu ajutorul recunoașterii optice a caracterelor (OCR). Această tehnologie convertește caracterele din imagine în text care poate fi utilizat de algoritmi.
Validarea datelor: Odată ce datele au fost extrase, este esențial să le validăm prin efectuarea unei analize meticuloase. Aceasta presupune verificarea conformității zonei de citire mecanică (MRZ) a documentului și compararea acestei informații cu datele vizuale. Această etapă asigură integritatea informațiilor conținute în documentul de identitate.
Verificarea autenticității documentului: Cea de-a cincea etapă presupune o verificare aprofundată a autenticității documentului. Aceasta include analiza designului general al documentului, a elementelor optice de securitate, cum ar fi hologramele și filigranele, precum și verificarea eventualelor anomalii în fonturi, fotografii, tonuri și culori utilizate.
Verificarea consecvenței documentului: În sfârșit, ultima etapă constă în verificarea consecvenței documentului cu informațiile furnizate de utilizator. Aceasta presupune verificarea faptului că datele din document corespund cu informațiile trimise de utilizator, folosind, de exemplu, un formular. Acest control contribuie la evitarea fraudei sau a manipulărilor intenționate.

Verificarea unei cărți de identitate italiene

În principiu, procesul de verificare pentru cărțile de identitate italiene este similar cu cel pentru cărțile de identitate franceze. Cele 6 etape enumerate mai sus sunt identice pentru cele două documente de identitate. Cu toate acestea, deși procesul este similar, elementele de siguranță care trebuie verificate sunt diferite. Fiecare document de identitate are propriile elemente de securitate (microperforații pentru pașaportul francez, font fix pentru CNI 1994, 2D-Doc pentru CNI 2021 etc.). Deci, dacă RAD/LAD care generează automat conducte modulare (adică procesul de recunoaștere și citire a documentelor de către IA este autogenerator: la fiecare etapă de analiză, aceasta recuperează automat noi informații despre document) sunt identice pentru documentele de identitate franceze și italiene, punctele de control (în special pentru verificarea autenticității) sunt diferite.

Cum pot verifica autenticitatea unui document de identitate (pașaport, carte de identitate, permis de ședere etc.)?

Examinați elementele de securitate: Majoritatea documentelor oficiale de identitate, cum ar fi pașapoartele sau cărțile de identitate, au încorporate elemente de securitate vizuală pentru a preveni contrafacerea. Puteți utiliza o lupă sau o sursă de lumină pentru a examina detalii precum modelele de securitate, hologramele, microimprimarea sau cerneala reactivă la razele UV.
Verificați hârtia și tipărirea: Examinați cu atenție hârtia utilizată pentru documentul de identitate. Textura și consistența hârtiei pot oferi un indiciu cu privire la autenticitatea acesteia. În plus, verificați calitatea imprimării prin examinarea textului și a imaginilor de pe document. Erorile de imprimare, cum ar fi liniile neclare sau decalajele, pot indica un document fals.
Examinați elementele variabile: Documentele oficiale conțin adesea elemente variabile, cum ar fi fotografia titularului, semnătura sau informații personale care variază de la o persoană la alta. Asigurați-vă că aceste elemente sunt aliniate corect și corespund celor furnizate de autoritatea emitentă.
Verificați cu o sursă de încredere: Unele autorități guvernamentale oferă baze de date pe internet care vă permit să verificați autenticitatea documentelor de identitate prin introducerea numărului documentului. Utilizați aceste resurse pentru a confirma că documentul prezentat este valabil și că nu a fost declarat pierdut sau furat.
Apelează la un expert: Dacă ai îndoieli cu privire la autenticitatea unui document de identitate, poți consulta și un expert în domeniu. Unele profesii, cum ar fi ofițerii de poliție sau specialiștii în fraude, au experiență în acest domeniu și vă pot ajuta să verificați documentul. Serviciile de expertiză precum Netheos folosesc inteligența artificială pentru a verifica autenticitatea tuturor documentelor de identitate cu o precizie chiar mai mare decât cea a oamenilor.

Cum pot verifica valabilitatea unei cărți de identitate?

Există mai multe măsuri pe care le puteți lua pentru a verifica valabilitatea unei cărți de identitate și pentru a vă asigura că aceasta este conformă:

Verificați dacă documentul de identitate nu a expirat. Data de expirare trebuie să fie vizibilă și să nu fi trecut. Vă reamintim că CNI este valabilă timp de 10 sau 15 ani: totul depinde de data eliberării și de situația dumneavoastră la momentul respectiv. Așadar, dacă vi s-a eliberat cartea de identitate :

Înainte de 2014, dacă erați major la momentul eliberării, valabilitatea CNI a fost prelungită cu 5 ani (de la 10 la 15 ani).
Înainte de 2014 și în cazul în care erați minor la data eliberării, CNI este valabilă timp de 10 ani (data de expirare este cea indicată pe card).
După 2014 și dacă ați primitmodelul vechi de CNI (plastic albastru), perioada de valabilitate a CNI a fost prelungită cu 5 ani (de la 10 ani la 15 ani).
După 2014, dacă ați primit noul model de CNI (format CB), CNI-ul dumneavoastră va fi valabil timp de 10 ani.

Verificați starea generală a documentului. Acesta nu trebuie să fie îndoit, rupt sau deteriorat în vreun fel.
Asigurați-vă că detaliile de pe documentul de identitate sunt lizibile. Trebuie acordată o atenție deosebită informațiilor esențiale, cum ar fi numele, prenumele și data nașterii titularului. Aceste elemente trebuie să fie clar vizibile și să nu prezinte ștersături sau modificări.

Pentru profesioniștii specializați în verificarea cărților de identitate, există, de asemenea, dispozitive tehnologice, cum ar fi scanerele sau cititoarele optice, care pot confirma integritatea cardului și autenticitatea datelor înregistrate pe acesta.

Sunteți interesat de acest subiect?

Aflați mai multe descărcând reluarea gratuită a webinarului intitulat „Subscrierea online: utilizați inteligența artificială pentru a automatiza verificarea documentelor justificative ale clienților dvs.”

Webinar

Tehnologie OCR pentru verificarea documentelor de identitate

Ce este OCR? Definiție

OCR, sau recunoașterea optică a caracterelor, este o tehnologie care convertește textul tipărit (cum ar fi cel de pe un document de identitate) sau scris de mână în text electronic. Această conversie este realizată cu ajutorul unor tehnici avansate de procesare a imaginilor și de inteligență artificială.

De exemplu, în cazul verificării cărții de identitate, OCR va converti datele vizuale de pe documentul sau fotocopia capturată, cum ar fi numele, data nașterii, data de expirare sau MRZ, în date de text digital editabil. În acest fel, numele Martin de pe un CNI poate fi descompus în mai multe litere lizibile: M-a-r-t-i-n.

Pentru a vă face o idee,OCR funcționează exact ca ochii și creierul unei ființe umane:

Atunci când vă uitați la o carte de identitate, ochii dvs. vor transmite informații vizuale brute către creier. Apoi, creierul primește și analizează informațiile vizuale și le transformă în informații care pot fi înțelese de oameni: text, litere, o imagine etc.
OCR funcționează în același mod, cu excepția faptului că ochii și creierul sunt înlocuite de 2 IA: prima IA va converti o imagine brută (zona de text a unui NIC) într-un semnal care poate fi înțeles de o a doua IA, care va fi responsabilă pentru a-i da un sens (text, litere care pot fi editate în format digital).

Această tehnologie a fost dezvoltată inițial pentru a facilita căutarea și indexarea documentelor pe hârtie, permițând căutarea acestora pe bază de text. Cu toate acestea, ea oferă, de asemenea, aplicații practice în domeniul verificării și controlului identității.

Datorită OCR, este posibilăautomatizarea procesului de verificare a identității prin scanarea documentelor de identitate, cum ar fi cărțile naționale de identitate, pașapoartele, permisele de conducere și permisele de ședere. Informațiile conținute în aceste documente, cum ar fi numele, data nașterii și numărul de identificare, sunt apoi extrase automat de algoritmul OCR.

Această automatizare înseamnă că informațiile conținute în documentul de identitate pot fi verificate mai rapid și mai fiabil. De asemenea, reduce erorile umane asociate cu introducerea manuală incorectă.

Cum funcționează OCR? Verificarea unei cărți de identitate

Extragerea datelor dintr-un document de identitate, cum ar fi o carte națională de identitate (CNI), cu ajutorul tehnologiei de recunoaștere optică a caracterelor (OCR) implică mai multe etape tehnice importante, fiecare dintre acestea utilizând tehnici avansate de învățare profundă. Iată o listă exhaustivă a etapelor-cheie implicate în acest proces:

Localizarea NIC în imagine: scopul este de a îndepărta fundalul fotografiei în care apare NIC, astfel încât să rămână doar NIC în imagine.
Anularea distorsiunilor geometrice: de exemplu, captura unui document de identitate de către camera unui telefon mobil nu este niciodată complet dreaptă. Prin urmare, imaginea NIC este adesea „distorsionată”, pe verticală, pe orizontală sau în profunzime. Scopul este de a anula și de a corecta deformările geometrice pentru a aplatiza NIC.
Localizarea zonelor de text din document: scopul este de a localiza zonele de date (ZRM, nume, dată etc.) în fotografia cărții de identitate.
Citirea textului documentului: OCR-ul poate extrage și converti datele pixelizate de pe hartă în date digitale de text.

Ce este banda MRZ?

Banda MRZ, cunoscută și sub numele de zonă de citire mecanică, este o zonă care se găsește pe pașapoarte, cărți de identitate și alte documente oficiale. Acesta se află de obicei în partea de jos a paginii de identificare.

Aceasta este o secțiune specială care conține anumite informații esențiale în format care poate fi citit automat. Aceste informații sunt codificate sub formă de caractere alfanumerice care pot fi ușor de procesat de către sisteme automate, cum ar fi scanerele sau programele de recunoaștere optică a caracterelor (OCR).

Banda MRZ este împărțită în mai multe rânduri, fiecare dintre acestea oferind detalii specifice privind identitatea titularului documentului. De obicei, primul rând conține țara care a eliberat documentul, iar al doilea rând conține numărul documentului și data expirării. Al treilea este utilizat pentru a stoca numele și prenumele.

Datele conținute în banda MRZ sunt esențiale pentru autentificare și verificarea identității. Acestea permit sistemelor automatizate să citească rapid și cu precizie informațiile esențiale necesare pentru a verifica identitatea.

Soluții de verificare a identității la distanță

Netheos, inteligență artificială și expertiză umană în serviciul verificării identității

Netheos este centrul de excelență în domeniul inteligenței artificiale al grupului Namirial, cu o expertiză deosebită în verificarea identității din 2004.

Compania din Montpellier oferă acum o gamă de soluții în modul SaaS pentru clienții săi ( La Banque Postale, CDC Habitat, Floa Bank, Infogreffe, CNP Assurances și mulți alții), cu două obiective clare:

Pentru a realiza acest lucru, Netheos se bazează pe o alianță strategică între tehnologiile de ultimă generație în materie de inteligență artificială și o echipă internă deexperți în lupta împotriva fraudei, formată de specialiști (ofițeri vamali, poliție de frontieră, tipografii naționale).

Iată cele 4 soluții Netheos de verificare a identității:

Netheos ID Soluția pentru companiile cu puține sau deloc constrângeri de reglementare. Analizați toate documentele de identitate în 3 secunde, datorită unei inteligențe artificiale fiabile, rapide și coerente, 95% fără verificare umană.

Netheos ID+ : Eliminați riscul de furt de identitate cu tehnologia noastră de recunoaștere facială ®Facematch Photo! Traseul complet ghidat vă oferă o rată de conversie foarte ridicată, cu un timp mediu de finalizare de 48 de secunde.
Netheos ID FAST Netheos ID FAST: Această soluție vă permite să combateți furtul de identitate și să beneficiați de cea mai mare rată de conversie datorită soluției noastre de verificare a identității cu recunoaștere facială ®Facematch Video în mai puțin de 40 de secunde, oferind cea mai bună experiență de utilizare de pe piață. Această soluție de verificare a identității la distanță este special concepută pentru semnăturile electronice calificate (QES) eIDAS.
Netheos ID MAX Verificați de la distanță identitatea dvs. cu ajutorul cursului PVID, în curs de certificare de către ANSSI. Combinația de inteligență artificială și oameni, disponibilă 24 de ore din 24, 7 zile din 7 și cu sediul în Franța, cu un proces de la un capăt la altul în mai puțin de 2 minute. Această soluție de verificare a identității la distanță este concepută pentru calea PVID certificată de ANSSI.

Aveți vreo întrebare?

Ce este aplicația France Identité?

France Identité este o soluție digitală dezvoltată de autoritățile franceze pentru a facilita controalele și verificările de identitate. Acesta le permite cetățenilor francezi să își stocheze informațiile privind identitatea într-un format electronic securizat și să le comunice terților în mod confidențial.

Soluția France Identité oferă o serie de funcții care permit utilizatorilor să își gestioneze identitatea digitală cu ușurință și eficiență. Utilizatorii pot stoca versiunea digitalizată a documentelor lor de identitate (CNI sau pașaport), ceea ce le permite să le acceseze rapid și ușor în orice moment, fără a fi nevoiți să se teamă că le vor rătăci sau deteriora. În plus, France Identité utilizează mecanisme avansate de criptare și autentificare pentru a garanta confidențialitatea și securitatea datelor. Acest lucru garantează că numai persoanele autorizate au acces la informațiile personale stocate.

Una dintre principalele utilizări ale France Identité este verificarea identității pentru tranzacțiile pe internet sau schimburile cu organizații terțe care necesită o identificare fiabilă. De exemplu, atunci când un utilizator dorește să deschidă un cont bancar online, acesta poate folosi aplicația pentru a împărtăși datele sale de identitate cu banca în siguranță și fără a fi nevoit să furnizeze copii pe hârtie.

Utilizarea și cazurile de utilizare a verificării identității

Verificarea identității este utilizată în principal de companiile din sectorul public și privat în două scopuri: pentru a îndeplini o obligație de reglementare privind cunoașterea clientului (KYC) și/sau pentru a simplifica, automatiza și securiza un proces de relaționare cu clienții. Să aruncăm o privire la cazurile sale de utilizare în funcție de industrie.

Îndeplinirea obligațiilor KYC pentru verificarea identității

Ca parte a procesului KYC (Know Your Customer), verificarea identității este un element esențial și o cerință legală pentru industrii precum cea bancară, a asigurărilor și sectorul cripto-monedelor. Acesta este utilizat pentru a verifica identitatea reală a clienților și pentru a combate activitățile ilegale, cum ar fi spălarea banilor și finanțarea terorismului(Regulamentul LCB-FT).

Bănci

Deschiderea unui cont bancar: asigurarea faptului că persoana care dorește să deschidă un cont este cea care pretinde că este.
Obținerea de credite: reducerea la minimum a riscurilor asociate cu spălarea banilor sau cu frauda.
Tranzacții internaționale: atunci când fondurile sunt transferate între jurisdicții diferite.

Criptomonedă

Verificarea utilizatorilor de pe platformele de schimb înainte ca aceștia să poată efectua tranzacții mari, pentru a respecta reglementările în vigoare. O verificare a identității pe Binance, de exemplu, este obligatorie.
În timpul ICO-urilor (Initial Coin Offering): garantarea transparenței și legalității operațiunii.
Portofele: garantează securitatea activelor digitale stocate și previn furtul sau pierderea cauzată de accesul neautorizat.

Asigurare

Utilizarea de către industrie a verificării identității fără KYC

Educație

Servicii la distanță

Transport

Sănătate

Economia colaborativă (Airbnb, Uber...)

Verificarea identității Airbnb a gazdelor și a călătorilor: garantarea securității și a încrederii între părți înainte de efectuarea unei tranzacții
Verificarea plății pentru a se asigura că cardul de credit utilizat pentru rezervare corespunde identității utilizatorului.
Verificarea identității șoferilor de pe Blablacar sau Uber

Verificarea identității și conformitatea cu reglementările

Cunoașterea clientului (KYC): o obligație legală

Cunoașterea clientelei (KYC) este procedura pe care companiile din sectoarele reglementate, cum ar fi cel bancar, instituțiile financiare, asigurările și sectorul imobiliar, trebuie să o aplice pentru a verifica identitatea persoanelor fizice înainte de a iniția orice demers comercial cu acestea. În termeni practici, KYC este procesul de verificare a identității legale care permite companiilor să se asigure că persoana care face cererea este cea care pretinde că este. Această abordare este reglementată de lege: AML5 (a cincea directivă europeană LCB-FT) și eIDAS.

Un instrument în lupta împotriva fraudei

Legat în continuare de procesul de KYC clientelei, obiectivul principal al verificării identității este de a combate frauda (financiară, documentară și legată de identitate), precum și spălarea banilor și finanțarea terorismului (LCB-FT).
În era digitală, instrumentele de verificare a identității la distanță, cum ar fi cele 4 oferite de Netheos, fac posibilă eliminarea completă a riscului de fraudă financiară, socială, de identitate sau de documente datorită tehnologiilor de inteligență artificială, combinate, pentru cele mai sigure soluții, cu un serviciu de experți antifraudă disponibil 24 de ore din 24, 7 zile din 7, cu sediul în Franța.

Luați legătura cu noi!

Completați formularul și vă vom contacta în cel mai scurt timp posibil.

Puteți descoperi :

Cum vă putem satisface așteptările, problemele și nevoile dumneavoastră specifice
O demonstrație personalizată, care vă permite să apreciați experiența fluidă pe care o oferim
Feedback-ul clienților și studii de caz ale unor companii similare care au integrat soluțiile noastre
Avantaje, beneficii și valoare în funcție de cazul dumneavoastră de utilizare